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P2P年度财报羞于启齿 2154家盈利不足1%

时间:2016年11月21日 14:35:06    来源:中国网    浏览次数:46    评论() 字号:TT

  纵观近年来P2P网贷行业的发展,虽然市场规模在不断增长,但盈利情况却并不理想,颇有一些“叫好不叫座”的意味。如今,中国已成为全球最大的P2P市场,盈利难的问题也横亘在国内网贷行业的发展之路上。

  “P2P平台普遍对盈利状况讳莫如深。根据各种公开信息估算,具有可持续盈利能力的平台不足1%。”苏宁金融研究院高级研究员薛洪言在接受记者采访时说道。

  至于盈利难的原因,盈灿咨询高级研究员张叶霞分析认为,由于网贷平台前期流量开发非常重要,因此在早期运营推广投入巨大,多数平台仍处于烧钱阶段。并且为了争取投资端的客户资源,很多平台都消减或免收利息、管理费等,对营收造成一定影响。不过业内人士对于网贷行业未来盈利能力持乐观态度。

  “任何商业模式最终都是要实现盈利的,网贷行业也是如此”,已实现盈利的有利网CEO吴逸然对记者表示,“一方面,深耕网贷行业的平台逐渐都建立了自己优势的商业模式,风险控制也在不断改善;另一方面,未来随着行业规模进一步完善,规范、领先的公司核心竞争力显现,相对成本降低,盈利也是大势所趋。”

    专家:目前具有可持续盈利能力的平台不足1%

  “大部分网贷平台未披露自身的财务数据,从公开可获得数据的25家网贷平台来看,盈利比例为64%,但由于上市公司及新三板挂牌公司下的平台运营相对规范,所以这一比例高于行业平均情况”,张叶霞对记者指出。

  薛洪言则估计,目前具有可持续盈利能力的平台不足1%。据网贷之家10月份月报显示,目前行业中正常运用的平台数量为2154家,因此按1%这一比例估算,盈利平台仅为21家左右。平台对盈利状况的三缄其口也是数据的不确定性原因之一,“P2P平台普遍对盈利状况讳莫如深,其中宜人贷、温商贷等平台均在年报或母公司年报中披露了盈利状况,除宜人贷外,年度盈利金额均在1亿元以下。拍拍贷、红岭创投、微贷网、投哪网、团贷网、有利网等平台也在媒体采访中透露已经实现盈利,不过具体数据未知。”

  对于这些盈利平台的共性,张叶霞称,根据统计样本分析得到,平台上线时间与平台的盈利能力成正相关关系,随着平台运营时间的推进,许多平台逐渐扭亏为盈。另有业内人士在接受记者采访时总结,从可查已盈利平台来看,普遍存在以下特征:一是交易量在行业中处于领先地位,交易规模超过盈亏平衡点。二是借款标的多来自于线下第三方(或关联方)。三是盈利金额较小且实现盈利时间较短。

  网贷平台想盈利还需要从多方面进行“修炼”

  如今,业内的现状是网贷平台普遍盈利难。“导致网贷平台盈利难的原因至少包括三方面,”薛洪言对记者分析了原因。

  一是资产获取成本高企。P2P平台的资产获取一般包括自营资产和第三方资产两个渠道,为了确保资产规模的稳定性,大平台倾向于自己找资产,平台多通过线下渠道人工找资产,致使运营成本高企。二是获客成本高企。目前行业内有2000多家平台,随着互联网用户转化红利期的结束,有效获客成本越来越高,很多平台已经达到千元以上,成为运营成本居高不下的重要原因。三是风险拨备成本高企。当前P2P平台普遍仍承担隐性的“本息保障”责任,不良资产需由平台自行消化,目前行业平均不良率水平在8%以上,导致平台资产减值损失居高不下。

  因此,在当前监管政策、网贷环境下,平台若想实现盈利还需要从多方面进行“修炼”。“P2P网贷的收入来源主要是借款管理费与利息管理费”,张叶霞认为,目前仍有很多网贷平台对于投资端实行免利息管理费,利润主要来自于资产端的借款管理费。所以平台需要提升资产端的获利能力而显著提高盈利能力。一方面,注重资产端的开发,获取符合监管需求的小额资产渠道,形成资产端的核心竞争优势;另一方面控制成本,重视业务的合规调整。

  业内称,网贷平台要实现盈利,交易规模要足够大,超过行业盈亏平衡点;风控模型要足够有效,坏账率水平低于行业平均水平;客户基础足够丰富,依靠存量客户即可维持正常运转。

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