逾期率畸高，利息和服务费让借款人陷入负债危机
现金贷：外表诱人坑多水深
来源：北京日报
本报记者范晓实习生晁星
近年来“现金贷”平台遍地开花，打着“零门槛、无抵押、无担保、快速审批、五秒到账”的旗号，然而风控审核形同虚设，逾期率畸高，各种高昂的利息和服务费用让很多借款人陷入负债危机。原本是帮人进行短期资金周转的贷款业务，究竟为何成了“瓶子里的妖怪”，引发监管层点名整顿？
门槛低利息高无孔不入
几个月前，上班族张先生急需1.2万元周转，但眼看着自己买的理财还没到期，又不愿意跟家人朋友开口借。这时，他想起了手机里看到的现金贷广告。登录平台，实名认证、绑定银行卡后即进入审核模式，约半小时就能看到本人的借款额度。然而，借款金额是12000元，到账金额却为11340元。
“原来平台已先扣除了5.5%，也就是660元的手续费。”张先生说。
这种做法在业内俗称“砍头息”。一些不合规平台在给借款人放款时，从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等金额，使得借款人实际收到的借款金额低于借款合同约定金额，从而变相提高借款人利率。
盈灿咨询研究员徐阳洋告诉记者，“其实目前关于现金贷并没有一个统一定义，大多数人将现金贷业务归为类似于美国的PayDayLoan业务，中文直译为‘发薪日贷款’。金额小，一般贷款额度在3000元以内；期限较短，一般在30天之内；利率较高，贷款门槛低，没有担保也没有抵押，借款用途主要用于资金周转。”
记者调查发现，在不少高校校园的长椅上和食堂里，随处可见各种现金贷小广告。上面醒目的写着“5分钟放款”“实时审批”“五秒到账”等字眼，并用小号字体写着低利息。
据网贷天眼CEO田维赢介绍，现在各种媒体、流量渠道上这些广告大多是现金贷业务，营销手段如无抵押、无担保、借款用途不明确的这样一部分贷款也纳为现金贷。在这其中，一些骗贷公司也开始切入到现金贷领域。
收取“变相利息”花招频出
现金贷业务由于申请门槛非常低，审核形同虚设，借款用途不受限制，这无疑增加了贷款逾期的风险。有数据显示，一些放贷机构的逾期率竟高达30%以上。
