昨天，央行也终于公布了最新的LPR，1年期LPR为4.05%，下降10个基点，5年期以上LPR为4.75%， 下降5个基点。
这次LPR的调整，基本上符合市场的预期。
1年期的跟随MLF利率的下调而下调，有助于给市场带来足够的流动性，5年期的下调幅度相对克制，目的也就是保护刚需，鼓励改善，但又不想直接大刺激楼市。
为啥不想再大刺激楼市，主观原因是如果再搞大刺激，就使得前面几年的供给侧改革功亏一篑了，现在虽然允许各地适度放松，但房住不炒的大原则还在。
这种既要保证GDP数据稳定，又不能让房价窜得太快的“既要又要”式目标，是接下来很长一段时间内理解楼市风向的核心立足点。
另一边的股市，至少短期来看确实是“当红炸子鸡”了。
经济下行，政策宽松，市场上涨，这基本就是经济学所说的“经济衰退后半期”的标准搭配。
今年的突发的这个新冠肺炎疫情，则进一步强化了这个逻辑，近期的货币宽松升级就是典型的体现。
所以，如果你身处在三四线城市，手里已经有房子，有一定投资经验又有明确的投资需求的话，接下来的5年内，中国股市是一定能跑赢你当地的楼市的。
当然，对于绝大多数普通老百姓(603883,诊股)来说，买基金炒股什么的可能还不一定关心，更关心的是LPR这个玩意，到底能让自己的月供省多少。
那今天業問就再给大家科普一下与之相关的小知识：
1.LPR是存量房贷和新批房贷都将要采用的基准，你所能选择的只有“浮动”还是“固定”。
去年12月29日，央行发了公告，宣布就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR。
无论是过去、现在，还是未来的买房人，全部都要按照新规则计算与调整。
你所能选的只有两种实际利率的计算方式，一个是按照LPR加点，一个周期算一遍。一个是按照固定利率，永远不变。
举个例子，经过昨天的“降息”，業問所在的深圳市场的LPR基准为4.75%，首套房利率加点普遍为30bp，算完就是5.05%，二套房利率加点是60bp，算完就是5.35%。
总体算下来，是比之前4.9%的固定利率然后再上浮要便宜了一些。
2.今年3月1号到8月31日之间，你可以和之前批房贷的银行重签合同，记得选择“浮动”。
按照央行之前的部署，今年各大银行会从3月开始对存量房贷的合同进行更新，你可以等银行到时候的通知。
由于目前我们处在一个确定的降息周期中，所以業問建议大家一定要选择浮动利率的方式。
如果你以前的房贷利率是打过折的，也不用担心！这个折扣会继续沿用，在降息周期下，跟随浮动计算的结果，基本上执行的利率只会比你之前签的还要低！
如果你以前的房贷利率是上浮的，那不好意思，新的执行利率也会继续维持那个上浮的比率。当然在降息周期下，你的月供压力也肯定会比之前要小。
3.LPR+浮动利率的省钱效应，最快也要等到明年。
有了LPR，选了浮动利率，怎么我的房贷还没见少呢？因为这个调整不是次日生效的，而是要到下一个调整周期。
所以，至少在2020年，你的房贷利率是与你当前的房贷利率是一样的，没有变化。
2021年及以后的利率，由于LPR肯定还会继续调低，你的房贷利率肯定也会继续降低，所以一定是会省钱的。
